Довольно часто ко мне обращаются знакомые айтишники – от фрилансеров до собственников относительно крупных компаний с вопросом: как можно пользоваться Payoneer для принятия платежей. В интернете уже много материалов особенно для фрилансеров, но для корпоративных клиентов довольно мало деталей.
Для чего и для кого предназначена платежная платформа?
Калькулятор Юнит Экономики
Скачайте инструкцию по подсчёту ваших затрат на привлечение клиентов и вашего идеального рейта с подробными пояснениями и готовым калькулятором.
Как использовать фрилансерам и небольшим компаниям
Как получать деньги на Payoneer?
- Payoneer дает возможности использовать виртуальные банковские счета практически в любой развитой стране на родине их валют. Так, в американском банке вы сможете принимать американские доллары, в немецком – евро. Аналогично – для британских, канадских и других денег. Это обойдется клиенту от 0 до 1%
- Клиент может просто загрузить средства через Visa/Mastercard. Вы можете отправить через Payoneer запрос клиенту – и он сам выберет какой вариант ему подойдет. Для Америки также доступен вариант оплаты электронным чеком.
- Вы выведете через биржу/систему, на которой зарабатываете деньги, например Upwork.
Некоторые партнеры Payoneer для получения платежей
Как вывести деньги с Payoneer?
- Вы можете просто рассчитаться онлайн как Mastercard. Я лично часто плачу за авиабилеты, онлайн покупки. Стоимость от 0 -1% (комиссия Mastercard).
- Обналичить в банкомате
- На момент написания статьи – появилась возможность вывести на счет Interactive Brokers для инвестирования в мировые фондовые рынки.
- Переслать внутри Payoneer подрядчикам (без комиссии)
- Вывести на свой счет физического лица (то есть, просто на свой обычный банковский счет практически любого банка Украины) или ФОП/ФЛП.
Для этого нужно добавить счет в админке. А, для примера, в Приватбанке загрузить подобную форму.
Приват24 для Бізнесу меню Валютні операції – Договори з зарубіжними партнерами – шаблони ЗЕД.
Новий дизайн
Каталог послуг – Пошук – Валютні операції – Додати – Відкрити – Додати договір.
Шаблон для вывода на Приватбанк
Вывод обойдется в 2% и будет выводиться в гривну (требует подтверждения) по международному курсу близкому к https://www.xe.com/.
- Можно вывести на любой SWIFT счет подрядчикам или за другие расходы компании.
Вообще, можно не выводить деньги и хранить деньги на аккаунтекарточке. Для меня это выглядит более безопасно, чем в украинской финансовой системе или даже, чем дома под подушкой. Хотя со слов Payoneer их система непосредственно для хранения не предназначена.
Какие преимущества Payoneer для фриланесеров/небольших компаний, если сравнить с классическими способами получения средств?
- Удобство для клиентов в принятии платежей
- Быстрая оперативная техподдержка
- Можно рассчитываться с подрядчиками без комиссии, а также в валюте. Аналогично можно временно хранить свои доходы в валюте.
- На разовых переводах до $2000 дешевле классических альтернатив. Свыше – можно договариваться с представителями об особых условиях.
- Встроенные системы автонапоминания
Как я начал пользоваться Payoneer для своей компании Sloboda Studio
В марте 2018-го года эстонские, а затем и латвийские банки стали массово закрывать счета нерезидентов. Для многих IT-компаний, которые работали через юридическое лицо в Европе – в том числе и для нашей – это стало настоящей проблемой. В этой статье я расскажу о том, как мы вышли из этой ситуации и построили схему платежей при помощи Payoneer.
Какую проблему решаем?
Раньше работа через эстонскую компанию выглядела следующим образом: клиент заключает договор с европейской компанией и платит на счет этого юридического лица в эстонском банке.
Затем эстонская компания выплачивает гонорары разработчикам, находящимся в Украине, на основании индивидуальных договоров подряда. При этом, каждый член команды является ФЛП и получает оплату банковским wire-платежом на свой валютный счет. Преимущества такой схемы очевидны: клиент может работать с понятной и вызывающей доверие европейской компанией, а мы получаем надежную и выгодную схему оплаты.
Когда Эстония начала бороться со счетами нерезидентов, мы потеряли ключевое звено этой цепи – банковский счет, с помощью которого мы получали средства от клиентов и расплачивались с членами команды.
Я активно пользуюсь Payoneer, но как физлицо/фрилансер с 2012 года, так как тогда с Elance/Odesk. Позже это стало Upwork.
Когда латвийский банк с украинскими корнями закрыл мой счет, команда Payoneer предложила мне заменить его аккаунтом Payoneer. Насколько я знаю, я был первым предпринимателем в Украине, использовавшим решения Payoneer в таком формате. Сейчас уже многие владельцы сервисных компаний пользуются Payoneer в связке с иностранным юрлицом.
Как выглядит решение Payoneer?
Мы используем Payoneer для обеих задач: получения платежей от клиентов и осуществления выплат подрядчикам.
Таким образом, решение состоит из двух частей:
1. Получение средств от клиентов
Payoneer предлагает реквизиты для получения платежей в разных валютах: по умолчанию в аккаунте есть USD, EUR и GBP, но при необходимости можно добавить CAD, AUD и пр. Эти реквизиты являются индивидуальными и их можно использовать точно так же, как и реквизиты банковских счетов в США, Англии, ЕС и т.д. Таким образом, регистрируя один аккаунт Payoneer, вы получаете альтернативу сразу нескольким иностранным счетам. Подробнее об этой услуге можно прочитать здесь. Заказчик часто и не будет знать, что это не ваш «родной» счет, а «виртуальный».
Так как мы работаем преимущественно с европейскими заказчикам, то для работы с европейскими клиентами мы используем EUR-реквизиты. Мы просто указываем эти реквизиты в инвойсе и договоре так же, как делали с реквизитами европейского счета
Для клиента такой платеж выглядит как местный перевод в ЕС, а для нас платеж проходит вообще без комиссии, так как это особенность платежей для Payoneer.
К слову, Payoneer предлагает несколько вариантов оплаты: помимо банковского перевода, клиенты могут оплачивать картой или электронным чеком (форма онлайн-платежа, при которой средства списываются со счета плательщика, используется в США).
В случае, если клиент платит на ваш USD счет, он может даже не знать/не видеть, что платит на “виртуальный” счет, так как там никак Payoneer не будет указываться.
2. Выплаты оплаты нашим разработчикам/подрядчикам
Для выплат тоже есть несколько инструментов. Небольшие компании, где работает всего несколько человек, могут просто использовать платежи между аккаунтами Payoneer – они без комиссии.
Компаниям побольше (как, например, наша) Payoneer предлагает для массовых выплат специальные аккаунты, автоматизирующие процесс.
Мы платим прямо на валютные счета ФЛП, то есть, для разработчиков в Украине вообще ничего не поменялось. Разве что, теперь, для простоты, мы настаиваем, чтобы их счета были в одном банке, для нас это Приват.
Но также можно выпустить всем карточки Payoneer и отсылать деньги прямо на них.
Как воспользоваться решением “Массовые выплаты”?
Открывают при минимальном количестве сотрудников 30 чел и выплатной операций не менее 30к USD в месяц.
Нужно зарегистрироваться по ссылке https://www.payoneer.com/accounts/
Потом в техподдержке запросить решение для массовых выплат – через тикет/чат/телефон.
Регистрация компании на примере Эстонии
Эстония по-прежнему не препятствует открытию юридических лиц нерезидентами.
Украинские предприниматели легко могут зарегистрировать Эстонскую компанию: электронное резидентство можно сделать, не выходя из дома. Если юридическое лицо у вас уже есть, можно сразу переходить к вопросу платежей.
Но использовать Payoneer можно не только на эстонскую, но и на любую другую компанию, включая украинскую.
Сколько будет обходиться такая схема компании и заказчику?
Для компании комиссия состоит из двух частей:
- Получение средств на реквизиты в разных валютах: EUR, GBP, CAD, AUD – бесплатно, USD – до 1%.
- Выплаты подрядчикам – до 2%.
Тут стоит уточнить, что чем больше обороты Вашей компании, тем меньше комиссии. По моему опыту, ребята из Payoneer всегда идут навстречу, так что стоит торговаться :-).
Как будет выглядеть для заказчика:
Одним из преимуществ решения является то, что заказчик платит местным переводом, как будто на счет в его стране. Таким образом комиссии для него зависят только от его банка, по опыту – они символические. Особенно это важно если заказчики до этого никогда не работали по SWIFT и не хотели бы с этим способом переводом связываться.
Банки, с которыми сейчас сотрудничает Payoneer и чьи счета будут скорей всего использоваться для USD/EUR (для других валют – аналогичные банки странах эмитетах): Bank of America, Metropolitan Commercial Bank, Deutche Bank Trust Company America, Barklays, Citi Bank.
Стоит отметить, что Payoneer можно открыть и на чисто украинскую компанию – ООО, но возможности массовой выплаты тогда не будет.
Итого, преимущества Payoneer как корпоративного решения:
- Возможность получать оплаты для иностранных компаний, когда местные банки отказываются открывать счета
- Отличная и быстрая техподдержка
- Простота принятия средств для клиентов
- Автоматизация массовых выплат подрядчикам или сотрудникам, даже если у последних нет счетов Payoneer – на их ФОПы
- Возможность совершать обмен валют – за 0.5%
- Можно привязать Mastercard карты для оплаты корпоративных расходов – например – покупка авиабилетов, оплата Google/FB рекламы и т.д.
Интеграция на примере Приватбанка
Посмотреть презентацию от банка по интеграции с Payoneer можно здесь.
Также на момент написания статьи (середина октября 2020) действуют следующие предложения от банка: “Для ФОП, которые получают платежи от Payoneer у нас льготные тарифы, все под 0% и на сегодняшний день максимально упрощен валютный контроль. Платежи до 400 000 грн зачисляются без документов.
Свыше достаточно добавить в Приват24 для бизнеса письмо-оферту, никто не требовал под каждый платеж договор или инвойс.”
Налоги и Payoneer
Вопрос с налогами отлично рассмотрен на корпоративном блоге Payoneer.
Дополнительно можно посмотреть про использование Payoneer компаниями тут:
https://www.youtube.com/watch?v=cX0hngkHrbk
И приглашаем в наш клуб “Growth Factory Academy” где мы помогаем компаниям размером от 5 до 200 человек развивать свои бизнесы даже в это не простое время с помощью:
- регулярных занятий и мастерклассов (8 в месяц)
- доступ к закрытой библиотеке конференций Outsource People, тренингов за 8 лет и курсов от экспертов в аутсорсе
- закрытое сообщество из 250+ директоров
